Janvier 2025 : liquidité et sortie SCPI. Ce guide complet vous apporte toutes les réponses avec des exemples chiffrés.
📌 Public : investisseurs déjà équipés
Contexte 2025
Pourquoi maintenant ?
Avec taux à 3-4%, inflation 2%, SCPI à 5-6,5%.
Analyse par profil fiscal
Calculs selon votre TMI
TMI 11% : 50k€ → 3,59% net
2 500€ brut - IR 275€ - PS 430€ = 1 795€ net/an
TMI 30% : 100k€ → 2,64% net
5 000€ brut - IR 1 500€ - PS 860€ = 2 640€ net/an
TMI 41% : 200k€ → 2,09% net
10 000€ brut - IR 4 100€ - PS 1 720€ = 4 180€ net/an
Pour et contre
Avantages
- ✓ Rendement 5-6,5% brut
- ✓ Diversification immobilière
- ✓ Gestion déléguée
- ✓ Accès dès 1 000€
- ✓ Revenus trimestriels
Inconvénients
- ✗ Capital non garanti
- ✗ Liquidité limitée 2-6 mois
- ✗ Fiscalité élevée TMI > 30%
- ✗ Frais entrée 8-12%
- ✗ Horizon 8-10 ans min
Stratégies par profil
🛡️ Prudent : 20-30% SCPI
Assurance-vie, 3-4 SCPI grandes, 70% fonds euros
⚖️ Équilibré : 40-60% SCPI
Mix FR/EU, 5-7 SCPI diversifiées, AV fiscalité optimale
⚡ Dynamique : 60-80% SCPI
SCPI EU 6,5%, 6-10 SCPI, crédit si TMI ≥ 30%
Erreurs à éviter
❌ Mono-SCPI
Minimum 3-4 SCPI pour diluer risques
❌ Court terme
Horizon 8-10 ans minimum requis
❌ Ignorer TMI
TMI 41% → AV obligatoire pour préserver rendement
❌ Focus rendement seul
Vérifier TOF, patrimoine, historique 5-10 ans
Verdict 2025
💡 Notre recommandation
Stratégie adaptée profils risque modéré, rendement > sécuritaire, 8 ans minimum.
Sélection rigoureuse, calcul fiscal TMI, horizon 8-10 ans minimum.
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