Fonds euros + SCPI : l''allocation mixte optimale en assurance-vie
Un contrat d''assurance-vie peut mélanger fonds euros (garanti, liquide) et SCPI en unités de compte (rendement supérieur, risque modéré). La proportion optimale dépend de votre profil de risque, de votre horizon et de vos besoins de liquidité.
🎯 Les 4 profils et leur allocation type
| Profil | Fonds euros | SCPI UC | Rendement net estimé |
|---|---|---|---|
| Très défensif (épargne < 5 ans) | 90 – 100 % | 0 – 10 % | 2,5 – 3,0 % |
| Défensif (horizon 5-8 ans) | 50 – 70 % | 30 – 50 % | 3,2 – 3,7 % |
| Équilibré (horizon 8-15 ans) | 20 – 40 % | 60 – 80 % | 3,7 – 4,2 % |
| Dynamique (horizon 15+ ans) | 10 – 20 % | 80 – 90 % | 4,0 – 4,6 % |
💡 Pourquoi garder une poche fonds euros même en profil dynamique
- ✅ Liquidité d''urgence : les fonds euros se rachètent en 3-5 jours ouvrés. Les SCPI UC : 2-6 semaines selon le contrat
- ✅ Réserve d''arbitrage : pouvoir basculer rapidement vers les SCPI si une bonne opportunité se présente (SCPI en décote)
- ✅ Stabilité psychologique : voir une partie de son AV en vert garantit aide à rester investi en SCPI pendant les cycles baissiers
Investir en SCPI et en fonds euros comporte des risques différents. Cet article est fourni à titre informatif.
📅 Calibrer votre allocation AV fonds euros / SCPI
Éric Bellaiche, CGP-CIF indépendant (ORIAS 13001580), calibre votre AV selon votre profil et vos besoins.
Avertissement : Cet article a une vocation pédagogique et informative. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir en SCPI comporte un risque de perte en capital. Les revenus ne sont pas garantis et dépendent de l'évolution du marché immobilier. Avant toute décision d'investissement, consultez un conseiller en gestion de patrimoine agréé ORIAS. Eric Bellaiche — ORIAS n°13001580 — CNCEF D016571.